월적립식 etf 계좌에 구성할 미국 지수 etf 중 SCHD vs JEPI vs VOO의 특징과 수익률, 배당률을 비교해서 유리한 포트폴리오의 예시를 들어봅니다. SCHD vs JEPI etf는 둘 다 배당 etf이지만 JEPI는 커버드 콜로 장기 투자 시 배당 성장률이 낮다.
목차
- 월적립 etf 계좌
- 미국 지수 etf 비교
- SCHD vs JEPI
- SCHD vs VOO
월적립 etf 계좌
와우, 까마귀 날자 배떨어지는 걸까요? 그저께 닥터둠이 된 부자아빠 기요사키의 경제 위기썰과 금 주식, 은 주식에 대한 글을 써드리면서, 저는 이제 리스크 관리 하겠다고, 수익난 미국 주식은 일부 정리하겠다고 말씀드렸는데요.
CCTV설치되어 있나요;;?미국 증시가 아주 빨갛게 하락을 해부렸습니다. 주식쟁이의 감이란 이렇게 무섭군요.
빨갛게 하락한 미국증시는 트럼프의 대만 방어료 수거하겠다는 발언등과 연관이 있는 것 같긴 한데, 아무튼 미스터 마켓은 늘 이렇게 발작적으로 움직이니께 겁을 먹을 필요는 없습니다.
오늘의 글 주제로 가져온 월적립식 ETF 계좌 포트폴리오 짜보기는 간략하게 설명드려볼라고요. 그 이유는 주린이인 친구의 요청이 있었기 때문인데요. 본업이 바쁘다 보니, 시간 내서 주식투자를 하기는 힘들다. 대신 시장의 성장률만큼은 먹을 수 있게 아무 생각 없이 월적립식으로 etf를 사서 계좌에 적립해서 나중에 노후를 준비하겠다는 친구.
자기가 좀 알아보니 JEPI etf가 매달 배당을 주던데 어떻냐?
이것이 그의 질문. 주식쟁이 보보는 월 적립식 etf 찬성합니다! 그런데 남들이 좋다고 하는 etf말고 내 수입과 경제상황에 맞게 월적립 etf를 잘 골라 보는 것이 중요하다고 생각합니다. 저는 이미 똥 된장 찍어먹어본 경험으로 배당주 etf는 이제 하지 않습니다.(개별 종목 투자보다 수익률이 구려서요.)
그런데 이 친구가 말하는 JEPI, schd등 배당주 etf가 상황에 잘 맞는 구독자님들이 계시겠다 싶어서 오늘은 SCHD etf vs JEPI vs VOO vs QQQ비중을 어떻게 가져가는 것이 좋은지 아주 쉽고 간략하게 알려드릴게요! etf 설명은 들어가다보면 끝이 없어서 기회가 되면 각각의 etf는 따로 설명드리고, 오늘은 전반적인 개론이라고 알아두심 좋을 것 같아요.
오늘도 돈되는 글 한번 시작해 봅시다!
미국 지수 etf 비교
여러분이 월적립식으로 미국 지수 etf를 사서 계좌에 모으고 싶다면, 아래의 etf를 후보에 올리세요. 아주 간단하게 비교해서 알랴 드릴게요.
| 미국 지수 etf | 특징 |
| QQQ | 미국 기술주, 나스닥주 모음 etf |
| 공격수: 상승장에 화끈하게 오르고 하락장에 화끈하게 떨어짐. | |
| VOO | 미국 S&P500을 추종 etf. 비슷한 etf로 SPY가 있음. |
| 미드필더: 상승장 때 스근하게 오르지만, 하락장은 QQQ보다는 덜 떨어짐. | |
| SCHD | 미국 배당주 중 배당 성장률이 높은 기업 100개를 추종하는 etf |
| 수비수: 2022년 하락기 때 가장 방어가 잘됨. 분기 배당 etf | |
| JEPI | 미국 S&P500 중 변동성이 낮은 유틸리티, 산업재등 추종+ 커버드 콜 etf |
| 월배당주, 매달 현금 흐름이 필요한 은퇴자, 파이어족이 선호함. |
여기서 굳이 나눠 보자면 주가 상승분을 먹는 성장 etf가 QQQ, VOO입니다.
그리고 배당으로 현금 흐름을 만드는 미국 etf는 schd, jepi고요.
당연히 주가 상승기에는 QQQ, VOO가 많을수록 유리하고,
조정기 또는 하락기에는 SCHD 또는 JEPI가 방어를 해준다고 생각하시면 됩니다.
그러니깐 여러분이 만약 은퇴 후를 위해서 매달 월 적립식으로 미국 etf를 구성하고 싶다면 성장주 etf+배당주 etf를 잘 섞어 보는 것이 좋습니다. 그리고 여러분의 자산과 은퇴 후 현금흐름이 단지 이 적립식 etf만 있는지 아닌지에 따라서도 월적립형 etf구성을 조금 달리해 볼 수 있는 거죠.
여러 가지를 고려해 보며, 글의 마지막즈음 가장 심플한 월적립 etf 조합을 알려드릴게요.
SCHD vs JEPI
많은 월적립식 etf 특히 배당주 etf를 고민하는 분들이 물어보시는 질문이 SCHD vs JEPI 중 어떤 것이 낫냐는 것인데요. 이것도 각자의 상황에 따라 다릅니다. 간단하게 설명드리자면, 오래 묵혀둘수록 좋은 것은 SCHD이고, 매달 현금 흐름이 필요한 분에게 좋은 배당 etf는 JEPI입니다.
어려우신가요? 그럼 좀 더 쉽게 예를 들어드릴게요.
1. JEPI etf로 월적립 etf 계좌 만드는 것이 유리한 구독자님.
-JEPI의 장점은 매월 배당을 주는 것이라서 나이가 있으신 은퇴가 가까운 나이인 분 또는 월 소득을 배당에 기대야 하는 은퇴자에게 유리합니다.
-JEPI etf의 단점은 커버드콜이라서 상승기에 소외당하고 주가상승보다는 배당을 중점으로 봐야 한다는 점인데요. JEPI는 SCHD보다 운용수수료가 높은 것도 큰 단점입니다. (0.35%>0.06%)
-그리고 JEPI는 SCHD보다 배당 성장률이 낮다는 것도 큰 단점이죠. 아래의 JEPI etf의 배당률을 보면 잘 알 수 있습니다.
JEPI etf의 매달 배당은 7%대이지만 배당 성장률은 마이너스인 것을 알 수 있습니다. 아래에서 SCHD etf의 스펙도 보여드리겠지만 매년 배당 성장율은 SCHD가 훨씬 좋습니다.
여러분이 매달 100만 원을 적립식으로 SCHD vs JEPI 중 하나를 선택해서 산다고 해봅시다.
JEPI etf는 배당성장률이 높지 않다 보니 매년 7%, 7%, 7%... 이런 식으로 배당을 준다면, SCHD etf는 초반에는 3%로 낮더라도 매년 3.69%, 3.9%, 4.39%....으로 적립식으로 배당률이 올라갑니다. 추매를 하지 않고도 추매의 효과를 볼 수 있습니다. 이것의 시계열을 길게 늘여서 20년 후 은퇴 때까지 월 적립을 하게 되면 SCHD vs JEPI 중 승자는 누군지 분명히 알 수 있습니다. 슈슈슈슈퍼 노바가 아닌 슈드 SCHD가 승자입니다.
그래서 당장 현금 흐름이 필요한 분이라면 JEPI 가 낫지만, 20년 -30년 후 묵혀서 나중에 큰 과실을 먹고 싶다면 SCHD etf가 훨씬 이득이라는 말씀.
SCHD vs VOO
그럼 나이가 젊고 꾸준히 월적립식으로 미국 etf를 모아서 미국의 성장률만큼 내 자산을 늘려나가고 싶다면 SCHD etf가 정답일까요? 주식쟁이 보보 생각에는 SCHD etf만 모아가는 것이 정답은 아니라고 봅니다.
SCHD etf가 상승장보다 조정장, 하락장에서 VOO (S&P 500 추종)에 유리한 것은 사실입니다. 그런데 2가지 이유 때문에 SCHD etf만 월적립으로 담는 것은 반대입니다.
닷컴 버블과 같은 급 하락장이 아닌 이상 SCHD vs JEPI vs VOO을 비교해 보면 조정장에서도 SCHD vs VOO는 비슷하게 버티는 것을 알 수 있습니다. 하지만 2020년과 같은 급 상승장에서 그 꿀 같은 과실을 놓치기는 아깝습니다.
그래서 수비수인 SCHD etf, 미드필더 VOO, 공격수 QQQ만 잘 배치해서 월적립으로 넣어도 좋습니다. 개수를 정해 두지 마시고 비중(3:3:4)으로 정해두면 좋습니다. 그럼 주가 하락기에는 오히려 가격이 떨어진 QQQ를 할인해서 살 수 있고 미리 사둔 SCHD로 수익률 방어까지 할 수 있기 때문이죠.
댓글 반응이 좋으면 월적립식 etf 자세한 방법은 또 다른 돈 되는 글에서 풀어볼게요.
가끔 SCHD vs JEPI vs VOO 중 뭐가 나아요?라고 물어보시는 분들 중에서 각 etf의 구성 종목을 잘 모르고 대충 아시는 분들이 계시더라고요. (제 친구 이야기입니다;;) 그러다 보면 서로 겹치는 종목이 포함된 etf를 중복해서 사시는 경우가 있는데, 이건 뭐라 말씀을 드려야 할지 모르겟... 주
식쟁이 보보의 블로그를 꾸준히 찾아주신 분들은 etf 구성종목을 찾는 방법을 잘 아실 테고요.
이제 막 주식쟁이 보보의 블로그에 빠져들고 있는 분들은 아래의 사이트를 활용해 보셔요.
위의 버튼으로 들어가면 SCHD etf의 프로필이 뜨는데요. holding로 들어가면 아래와 같이 schd etf를 구성하는 종목이 비중에 따라 아래와 같이 순위가 나옵니다. 투자에 참고하시기 좋겠죠? 요런 건 즐겨찾기를 꼭 해두세요!
패시브 etf는 종목 비중을 급격하게 하진 않지만, 그래도 배당올 때마다 어떤 변화가 있는지 살펴볼 필요가 있습니다.
SCHD etf 구성 종목을 보면 배당성장률이 높은 홈디포, 암젠, 블랙록등이 상위에 올라있습니다.
그럼 VOO etf의 구성종목과 비교해 볼까요?
VOO etf의 구성종목과 SCHD etf는 크게 겹치지 않는 것을 알 수 있습니다. 그래서 보수적으로 월적립 etf를 투자하는 분들은 VOO vs SCHD etf 5:5로 꾸준히 사시는 분들이 주변에도 계시죠. 이런 분들의 특징은 매일 주식 신경 쓸 정신이 없이 바쁘고, 질투심이 좀 적은? 안정적인 투자를 좋아하는 분들입니다.
상승장에서는 조금 재미가 덜 할 수 있어도 길게 보면 꾸준히 벌 수 있는 etf 적립법이니께요.
ACE etf
주식쟁이 보보는 월배당주 etf투자는 하지 않습니다. 장기적으로 해보니깐 배당주는 S&P500을 이기지 못하더이다. 배당이 매달 들어오면 재미는 있지만 계산해 보면 매년 배당률 * 15.4%씩 세금으로 뜯겨나가고요.
그리고 은퇴하신 구독자님들이 꼭 알고 계셔야 하는 월 배당 etf의 가장 큰 단점!
배당 수익이 연간 1000만 원이 넘어가면 건강보험 피보험자에서 박탈당합니다.
건강보험 피보험자에서 지역건강보험으로 넘어가면 수입 없는 은퇴 상태에서 매달 20만 원 이상 내셔야 하는데요, 즉 계산을 잘 못해서 배당 etf (SCHD vs JEPI)의 비중이 커지면 나중에 뜯기는 세금 + 건강보험료가 커져서 배꼽이 배보다 커질 수 있습니다. 그에 비해 VOO같이 주가 상승을 보고 매년 적립하며 매년 250만 원 정도 비과세로 털어내는 것이 나을 수 있는 것이죠.
아래에 전에 적어드린 건강보험 피부양자 제외 소득기준 글을 걸어드릴 테니, 꼭 읽어보시길 바랍니다.
2023 건강보험 피부양자 제외 소득기준 및 절세팁 (ft. 직장가입자 배당소득, 이자소득 계산법)
2023 건강보험 피부양자 제외 소득기준 및 절세팁 (ft. 직장가입자 배당소득, 이자소득 계산법)
2023년 건강보험이 개편되면서 피부양자가 제외되어 지역가입자로 전환되는 소득기준이 3400만 원에서 연 2000만 원으로 낮춰졌다. 배당소득도 연 336만 원이 넘어가면 기본 건보료를 내는 것이 추
bobosophie.tistory.com
주식쟁이 보보는 본 직업이 소득율이 높은 곳이라서, 이런저런 투자 사업 소득에 배당금까지 추가되면 세율이 올라가서 세금 폭탄+ 건강보험료 폭탄이 되더라고요. 세금 씨게 내고 나서, 시세 차익형으로 주식 투자 포트폴리오를 조정했답니다. 이렇듯 구독자님들의 나이, 소득, 자산, 현금흐름등의 상황에 따라 월적립 etf는 잘 생각해보셔야 해요!
남들이 좋다고 하는 etf를 무지성으로 따라 사시면 나중에 후회하실 수 있습니다!
주식쟁이 보보가 꾸준히 알려드릴게요~돈워리!
마지막으로 ISA계좌나 연금계좌, 기본 주식계좌등에 ACE etf 10주 이상 가지고 있는 분들은 놓치지 말고 다음의 행사에 꼭 참가해서 아이패드, 갤럭시북, 스타벅스 타가세용!
우리 구독자님들과 함께 부의 길로 꾸준히 걸어가는 주식쟁이 보보가 되겠심니더!
오늘의 돈 되는 글도 끗!
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