실손보험 4세대 전환방법, 단점, 외면받는 이유 총정리

실손보험 4세대는 기존의 1세대, 2세대, 3세대 실손보험에 비해 매달 내는 보험료는 절반 이하로 싸지만, 청구를 할수록 할증이 붙는 단점이 있다. 실손보험 4세대는 보험청구를 적게 하는 젊은 층에 유리하고 만약 기존 1-3세대 실손보험을 가지고 있다면 전환하지 않는 것이 좋다.

 

목차

1. 실손보험 차이
2. 실손보험 4세대 보장
3. 실손보험 4세대 장점
4. 4세대 실손보험 단점
5. 4세대 실손보험 전환방법

---

실손보험 차이

 

 

 

오랜만에 의료인 콘텐츠로 돌아온 주식쟁이 보보입니다.

 

 

실손보험 A.K.A 실손의료보험을 모르는 대한민국 국민은 없을 텐데요.

그래도 자세히 뜯어보면 우리가 알아야 할 부분들, 놓치고 있는 부분들이 있어서,

오늘 보보가 의료인의 눈으로 실손보험의 실체, 장단점, 4세대 전환이 유리한지 등을 알려드리려고 해요.

 

 

먼저 실손보험이란 나라에서 의료보험으로 보장해주는 병 이외의 비급여 항목을 본인부담금 0-20% 제외한 나머지를 다 처리해주는 사보험입니다.

 

 

비급여 항목은 영양제, 수액, 도수치료, 뼈주사 등등 다양하게 있죠.

 

 

기존의 1세대, 2세대, 3세대 실비보험은 보험사마다 다르지만 보통 1년에 50회 하루 30만 원을 넘어가지 않는 선에서 청구가 가능합니다.

 

 

참고로 1세대 실손보험은 2009년 9월 이전 가입자로 보험료는 4만 원 이상으로 높지만,
자기 부담금 0이고 보장갯수가 많습니다.

 

2세대 실손보험은  2009년 10월부터 2017년 3월까지 가입한 분들입니다.
2009년 10월부터 2012년 12월까지 가입자는 자기부담금 10%, 그 이후는 20%로 올라가고 급여가 되는 병에도 일부 실손이 적용됩니다.

 

3세대 실손보험은 2017년 4월부터 2021년 6월까지 가입자로 급여되는 병 일시 자기 부담금 10-20%, 비급여시 자기부담금 20%를 내야 합니다.

 

4세대 실손보험은 위의 1-3세대 실손보험에 비해  전체 보험금은 싸지만 급여되는 병에는
자기 부담금 20%, 비급여에는 자기부담금 30%로 가입자가 내야 하는 돈을 증가시켰습니다.

 

보통 도수치료 1회에 10만 원 정도인데, 도수치료 전문 병원은 실손보험 서류처리까지 빠방 하게 처리해주는 경우가 많이 있습니다.

 

 

이런 식으로 실손보험이 도수, 영양제등 큰 비용으로 나가니 나라에서 4세대 실손보험을 올해 7월부터 추진하기 시작한 것인데요.

 

우리는 소비자의 입장에서 어떤 실손이 나에게 유리한지 따져볼 필요가 있겠죠?

 

 

 

 

---

실손보험 4세대 단점

 

 

 

실손보험 4세대 보장

 

입, 통원 5천만 원 한도 (통원 시 1일 20만 원 한도)

특별약관 가입 시 연간 100회, 통원 시 1회 20만 원 한도

3대 비급여: 도수치료 연간 총 350만 원, 연간 50회 한도

주사치료 총 250만 원

MRI 300만 원까지 보장이 됩니다.

 

 

실손보험 4세대 장점

 

먼저 실손보험 4세대 장점부터 설명드릴게요.

실손보험 4세대는 보험료가 쌉니다.

 

40세 남자 기준으로 보험료를 비교해 볼게요.

 

상품	실손보험료	4세대 보험료
1세대 (~2009년 9월)	40000원	12000원
2세대 (2009년 10월~2017년 3월)	24700원
3세대 (2017년 4월~2021년 6월)	13300원

 

 

1세대 실손보험료와 비교하면 4세대 보험료는 거의 70% 가까이 싼 것은 사실입니다.

2세대 실손보험에 비해서는 절반, 3세대와는 거의 비슷한 가격대 4세대 실손보험으로 형성되어 있습니다.

 

 

매달 내는 보험료가 싸다 보니 4세대 실손보험에 적합한 분은

병원에 거의 가지 않지만 혹시나 필요할까 해서 예비로 실손을 들어놓은 분들입니다.

 

 

실제 실손 보험비를 거의 청구하지 않는다면 매달 내는 실손보험이 쌀 수록 좋겠지요?

 

 

 

 

4세대 실손보험 단점

 

4세대 실손보험의 가장 큰 단점은 실손보험 청구를 많이 할수록 보험료 할증이 300%까지 붙는 거랍니다.

 

 

4세대 실손보험은 자동차보험과 비슷합니다.

무사고면 다음 해 자동차보험료는 감소하지만 사고를 내면 다음해 보험료가 할증을 붙는 것처럼요.

 

 

4세대 실손보험도 2년간 보험금 미수령 시 10%씩 보험료가 할증이 됩니다.

하지만 비급여 치료 청구를 많이 하면 할수록 다음 해 실손보험 보험료가 300%까지 상승할 수 있습니다.

 

 

 

4세대 실손보험은 비급여 치료를 많이 이용하는 분에게는 독.
1-3세대 실손보험에서 절대로 전환하면 안 됩니다.

 

 

 

게다가 4세대 실손보험의 경우 기존의 도수치료, 영양제 치료 청구가 제한됩니다.

 

 

그나마 4세대 실손보험 장점은 불임치료, 피부질환 치료에도 일부 급여 질환도 보장을 해주는 장점이 있습니다.

 

 

나라에서는 1-3세대 실손보험을 4세대로 전환시키고 싶어 하는데,

의료인의 입장에서 볼 때는 실손보험 4세대는 단점이 더 많습니다.

 

 

지금 당장 실손보험 청구를 많이 하지 않는다고 하더라도,
나이가 들수록 병원에 방문할 일이 많아 지기 때문에
기존의 1-3세대 실손보험을 가지고 있는 분들은 그냥 유지하시는 것이 낫습니다.

 

 

한 달 보험료 아끼려고 4세대 실손보험으로 전환하면 필요할 때 청구해도 자기 부담금도 올라가고,

실비를 청구할수록 전체 보험료도 오르기 때문에  오히려 돈을 더 내게 될 수도 있는 거죠.

 

 

(게다가 이전의 실손보험은 15년 연장기간인데 비해, 4세대 실손보험은 5년마다 연장을 하기 때문에

기존의 실손보험보다 연장 신청기간도 줄어든다는 사실 기억하셔야 합니다.)

 

---

 

4세대 실손보험 전환 방법

 

 

 

난 그래도 한 달에 내는 실손보험료 아낄래! 4세대 실손보험으로 전환해야지!

하시는 분들은 내가 내고 있는 실손보험부터 확인해보면 되겠어요.

(https://e-insmarket.or.kr/intro.knia)

 

15개 보험사 실비보험들을 보장내용이 정리되어 있기 때문에 꽤 간편한 보험 다모아 사이트입니다.

 

 

실비보험

 

 

위에서 내가 든 실비보험내용을 확인하고 보험회사 고객센터에 전화를 해서 상담 후 4세대 실손보험으로 전환을 할 수 있습니다.

 

 

요즘처럼 핀테크에 익숙해진 상황에서 인터넷으로 처리되지 않고 직접 전화를 하거나 보험사 직원과 통화해야 하는 것이 쪼금 짜증 나긴 하지만, 전화 후 며칠 이내에 바로 4세대 실손보험으로 전환이 가능하다고 합니다. 내가 가입한 손보사의 고객센터에 전화해서 4세대 실손보험으로 전환 원한 다고 하면 촥촥 진행된답니다.

---

 

지금까지 2021년 7월부터 시행한 4세대 실손보험에 대한 내용을 정리해보았습니다.

 

 

위에서도 말씀드렸지만 실비를 많이 청구하는 분에게는 단점이 많아서 외면받고 있는 4세대 실손보험이지만 젊은 층이고 실손 청구를 많이 하지 않는 분, 기존에 실손보험에 가입한 것이 없는 분은 4세대 실손보험으로 전환하는 것도 나쁘지 않을 것 같네요.

 

 

아래에 대한민국국민이면 꼭 챙겨야하는 상생소비지원금도 확인하시고

보험약관대출내용도 확인해보세요.

 

 

 

 

 

상생 소비 지원금 조회, 신청대상, 제외, 꿀팁 정리

상생소비지원금 조회, 신청대상, 제외, 꿀팁정리

 

 

 

 

[DSR 제외] 보험약관대출 신용등급 영향? 보험약관대출받는 법

[DSR 제외] 보험약관대출 신용등급 영향? 보험약관대출 받는법