카카오페이 DSR 계산기로 계산하는 법 (ft. DSR 40 이유?)

DSR 뜻은 총부채 원리금 상환비율로 내 연소득 대비 일 년간 갚아야 하는 원금+이자의 비율이다. 지금 정부는 DSR 40% 이상 대출을 내지 못하게 막고 있으며 DSR에 포함되는 대출은 주택담보대출, 신용대출, 카드론, 학자금대출, 마이너스통장, 자동차 할부금이다. 카카오페이로 DSR계산해본다.

 

목차

1. DSR 40 이유
2. DSR 뜻
3. 카카오페이 DSR 계산기

DSR 40 이유

 

 

주식과 부동산 투자의 가장 큰 차이는 무엇일까요? 투자쟁이 보보는 부동산의 꽃은 레버리지라고 생각합니다. 주식은 레버리지 잘못 쓰면 반대매매로 골로 가지만 부동산은 레버리지가 필수로 들어가는 투자자산이거든요. 즉, 레버리지= 대출= 남의 돈을 빌려서 투자해야만 하고 그럴 수밖에 없는 것이 부동산 투자라는 사실을 꼭 새깁시다. 그러자면 우리는 DSR이네 LTV네, DTI네 복잡해 보이지만 알고 보면 쉬운 대출과 세금에 대해서 굉장히 잘 알고 있어야 합니다. (수익률과 직결되기 때문)

 

 

 

 

최근 보보는 부동산 공부와 투자에 몰입하다 보니 구독자님들께 부동산 관련글들을 많이 전달드리고 있는데요. 그중 세금과 대출에 대한 내용이 많은 부분을 차지한다는 것을 알 수 있죠. 오늘은 어려운 것 말고 진짜 핵심이 되는 부동산 대출인 DSR에 대한 이해만 하고 넘어갑시다.  어제 글에서 원희룡 장관이 규제지역을 해제하고 난리를 쳐도 지금은 움직일 수도 없고 함부로 움직이면 안 된다고 말씀을 드렸쥬?

 

 

 

그 베이스에는 DSR 40%라는 제한된 대출 때문이랍니다.  DSR이네 LTV네, DTI네 복잡해 보이지만 알고 보면 쉬운 대출에 대한 설명은 아래의 글을 참고하시면 됩니다.

 

 

 

2023 특례보금자리론 요약정리 DSR 미적용 (ft. DSR, LTV 뜻)

2023 특례보금자리론 요약정리 DSR 미적용 (ft. DSR, LTV 뜻)

 

 

여기서 질문! 그럼 정부는 왜, 언제부터 DSR을 40%라는 기준으로 대출을 막은 것일까요?

 

 

 

그 이유에 대해서 생각을 해보셔야 합니다. 지금 이것저것 세금혜택도 주고 규제도 풀어주고 어쩌고 저쩌고 해도 DSR 40%이 풀리지 않으면 총 빌릴 수 있는 돈에 한계가 있기 때문에 아파트 투자 여건이 만들어지질 않는다는 본질적인 문제가 있기 때문이죠.

 

 

 

DSR 40

 

 

DSR 뜻

 

자, DSR 40이 생긴 이유에 대하여 알아봅시다. DSR은 총부채 원리금 상환비율이 풀네임입니다. 그 뜻에 대하여 쉽게 설명드리자면, 우리가 1년간 벌어들이는 소득을 기준으로 갚아야 하는 대출의 원금+이자 비율을 매겨서 대출을 제한하는 제도이죠. 그럼 언제부터 DSR을 발동했는가? 

 

 

 

DSR은 2018년부터 적용되었습니다. 문재인 정부에서 소득에 비해 과한 대출을 내서 집사는 것을 막기 위해 시작되었다고 많이들 알고 계시죠. 누더기와 같은 부동산 법 개정으로 2022년 1월부터 대출 금액이 2억 원이 넘으면 DSR 40%가 적용한다고 했다고 6개월 후 7월부터 대출 금액이 1억 원이 넘으면 DSR 40%가 적용된다고 더 바짝 쪼았습니다. DSR 40%는 만약 연소득이 1억 원이라면 연간 원금+이자 갚아야 하는 금액이 4000만 원을 넘으면 안 되는 것. DSR 계산기가 필요하겠죠? (아래 카카오페이로 DSR 계산하는 법 있습니다.)

 

 

 

이까지 보면 DSR 40은 문재인 정부에서 집값 잡으려고 주담대 포함 신용까지 모든 대출을 틀어막은 것처럼 보이지만 더 깊게 들어가면 글로벌한 정책인 바젤 III까지 연결이 되어있습니다. 이것도 지금 DSR규제를 풀지 못하는 하나의 이유가 되므로 아주 간단하게 알려 드릴게요. 

 

 

바젤 3

 

2008년 리먼사태등 미국 모기지에서 연결되어 벌어진 일련의 글로벌 금융위기를 겪은 후 세계은행인 국제 결제은행에서는 은행자본의 건전화를 추진하게 됩니다. 이 프로젝트가 바로 바젤 3인데요. 어려운 얘기를 조금 섞자면 G7회원국들에게 (한국포함) 은행의 건전성 비율인  BIS 비율을 8% 이상 요구할 것을 권고하게 돼요.
레버리지 비율 3% 이상되지 않게 제한하고요. 쉽게 풀어쓰면 글로벌하게 은행들은 가계대출을 줄이고 기업대출을 늘이는 방향으로 총대출비율 조절하라고 권고한 것!

 

 

 

사실 바젤 3은 2022년 1월에는 이행하라고 했으나 코로나로 2023년 1월로 연장되어 이제 막 적용되어야 하는 상황입니다. 한국 정부의 입장에서 대출을 규제하면 성장률이 떨어져서 미루다가 시행 중이다. 즉, 대출을 규제해야 하는 글로벌 지표인 바젤 3의 권고를 따라야 하는 상황에서 DSR 40을 해제하는 것은 세계룰을 역행하는 일이기 때문에 굉장히 난감한 상황이라는 것!

 

 

 

카카오페이 DSR 계산기

 

 

그니까 DSR 40은 지금 부동산 규제 완화입장인 윤석열정부에서도 쉽게 풀어주기 어렵다는 것을 우리는 알고 가야겠습니다. DSR에는 부채로 포함되는 대출이 주택담보대출, 신용대출, 카드론, 학자금대출, 마이너스통장, 자동차 할부금이고 또 DSR에 포함되지 않는 대출도 있는데요.

 

 

DSR 제외 대출

 

 

요것을 잘 알고 계셔야 하는데 그런데 내가 엑셀이나 손으로  내가 가진 대출 중에 DSR포함되는 것 제외되는 것 골라서 계산하기가 쉽지 않죠? 그래서 네이버나 카카오페이의 DSR 계산기를 이용해보실 것을 추천드림.

 

 

1. 먼저 카카오톡에서 카카오페이로 들어갑니다.

 

 

카카오페이 DSR

 

 

카카오톡에서 우측하단 아래 점 3개를 선택하면 위의 화면이 나오는데 상단의 pay를 누르면 바로 카카오페이로 연결이 된답니다.

 

 

DSR계산기

 

카카오페이로 들어간 후 메뉴의 전체를 눌러주시고 아래로 스크롤 내리다 보면 대출에 DSR계산기가 보이시죠? 이쪽으로 들어가시면 됩니다. 그럼 아래와 같이 카카오페이에서 DSR계산기를 실행하겠다는 안내가 나오는데요.

 

 

카카오페이에서 DSR계산기

 

 

카카오페이에서 DSR계산하는 것이 네이버보다 쪼콤 편한 이유는 카카오페이와 은행을 연결해 놓은 분들은 크게 할 것 없이 내가 가입한 대출 목록이 대부분 뜨기 때문이랍니다.

 

 

 

 

카카오페이에서 DSR계산하기를 누르면 아래와 같이 대출종류를 입력하기 창이 뜹니다.

대출종류

보통 위와 같이 입력된 대출들이 뜨고 혹시 누락된 것이 있으면 추가만 해주면 대출 현황이 아래와 같이 쭉 나오죠.

 

대출 현황

대출 현황이 정확하면 나의 연소득을 기입해 줍니다.

 

연소득

 

 

연소득까지 기입하고 나면 나의 DSR 결과가 나오는데요.

 

DSR 결과

 

 

DSR 40을 잡았을 때 내가 더 받아낼 수 있는 대출이 나옵니다. 카카오페이로 dsr계산하는 법 아주 간단하죠? DSR 40% 규제는 쉽게 풀리지 않을 것으로 보는데요. 정부의 입장에서 규제지역 해제하는 것보다 난이도가 훨씬 높고 엮여있는 것이 많기 때문. 투자자의 입장에서 부동산의 꽃인 레버리지 제한이 풀리지 않으면 게임에 돈을 베팅할 수 없기 때문에 난감합니다. 2008년도 당시 일시적으로 규제를 풀었을 때 2009년 일시 반등을 했고, 그러자 정부는 다시 규제를 쪼았습니다. 그리고 이어진 침체장. 제가 아는 분도 2009년도에 들어갔다가 10년간 매물을 들고 있을 수밖에 없었는데요. 

 

 

 

 

부동산은 머리를 충분히 처 들었을 때 들어가도 됩니다. 지금은 구독자님들의 자산을 보존하시고 DSR 계산하여 내 여유자금과 동시에 좋은 가격에 살 부동산들에 대하여 꾸준히 쇼핑리스트를 작성해 봐야겠습니다. 오늘의 돈 되는 글 끝!

 

 

 

 

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