보험사 주택담보대출 금리 비교 및 은행보다 나은 점 (ft.KB 주담대 축소 이유)

신한은행에 이어 국민은행도 주택담보대출 축소를 발표했다. 대출기한은 최대 30년, 1년 거치 불가, 생활자금 1억 이내, MCI/MCG불가, 전세대출시 상황조건부 불가, 마이너스통장 5천만 원 제한이 된다. 이는 갭투자를 줄이기 이유로, 금리가 싸고 DSR한도가 넓은 보험사 주담대에 대해서 알아본다.

 

목차

• 은행 주택담보대출 축소
• 국민은행 주담대
• 은행 주담대 축소 이유
• 보험사 주담대 대출

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은행 주택담보대출 축소

 

 

 

1달간 블로그 글 중단 후 살아 돌아온 투자쟁이 보보입니다. 구독자님들 보고 싶었고 할 말도 많았지만, 완벽한 휴식을 취하며 고착화되어 버린 보보의 뇌도 말랑말랑하게 만들었어요. 우리 같은 투자자들이 가장 주의해야 할 것이 고정관념이죠?  당연한 상식에 맞게 투자하면 당연하게 망하는 것이 바로 투자의 세상.

 

 

 

 

대중과는 약간 다르게 생각할 줄 알아야 투자 성공확률이 올라갑니다. 그리고 지금까지 큰 돈 만지게 해 준 결정들은 대부분 "나도 겁나 무서울 때" 한 디시전이더라고요. 캐나다에 다녀온 후 그들처럼 여유로워진 내 맴에 자극을 줄 겸 브레인워시를 하고 왔심니더.

 

 

 

 

그래서 오늘 붓을 든 것은, 아니지 키보드를 두드리게 된 이유는 요놈의 정부의 뻘짓에 화가 나서쥬. 그리고 혹시라도 우리 구독자님들 중 집 크게 질렀는데, 이번 주담대 축소 때문에 애먹는 분이 계실까 봐 조언을 드려보고자 합니다. 보통 주담대는 은행에서 많이 받죠?

 

 

 

 

하지만 요즘처럼 금리가 역전되는 희대의 개같은 상황에서는 보험사에서 주담대를 받는 것이 훨씬 유리할 수도 있습니다. 오늘은 신한은행에 이은 국민은행의 주담대 대출 축소 정책내용을 알아보고, 은행보다 유리한 보험사 대출 금리 비교하고 알아보는 방법까지 촥 알려드리렵니다.

 

 

 

기회

 

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국민은행 주담대

 

 

 

 

 

먼저 실시간 2024년 8월 29일부터 시행되는 KB 국민은행 주담대 축소 정책에 해당되는 내용이 있는지 살펴봅시다.

 

 

 

 

1.KB국민은행 대출 기간 한도 축소

 

대출 기간: 수도권 소재 주택에 대한 주담대 최장 대출 기간이 30년으로 축소됩니다. 기존에는 만 34세 이하 청년의 경우 50년, 그 외에는 40년까지 가능했으나, 이제는 연령에 관계없이 30년으로 일괄 적용됩니다. 이는 장기 대출에 따른 리스크를 줄이기 위한 조치로 보입니다.

 

 

2. KB국민은행  대출 한도 축소
생활안정자금 한도: 생활안정자금 목적의 주담대 한도가 1억 원으로 제한됩니다. 이전에는 별도의 한도가 없었으나, 이제는 2024년에 취급한 대출을 포함해 물건별로 최대 1억 원까지만 대출이 가능합니다. 이는 생활자금 대출의 무분별한 확대를 방지하려는 의도로 해석됩니다.

 

3. KB국민은행  거치 기간: 주담대 거치 기간이 없어집니다. 기존에는 신규 주택 구입 시 1년, 생활안정자금 대출 시 3년의 거치 기간이 있었으나, 이제는 즉시 원금 상환이 시작됩니다. 이는 대출 상환 부담을 조기에 분산시키려는 목적이 있습니다.

 

 

4. KB국민은행  보증 상품 중단

MCI/MCG 중단: KB국민은행은 주담대 플러스모기지론(MCI, MCG) 취급을 중단합니다. 이는 대출 한도를 줄이는 효과가 있어, 서울 지역 아파트의 경우 약 5500만 원의 대출 한도가 감소할 것으로 예상됩니다. MCI와 MCG는 소액임차보증금에 대한 보증 상품으로, 보증을 통해 대출 한도를 늘려주는 역할을 했습니다.

 

 

 

5. 마이너스통장 및 대출 제한
마이너스통장 한도: 마이너스통장 한도가 5000만 원으로 축소됩니다. 기존에는 1억~1억 5000만 원이었으나, 대폭 줄어들게 됩니다. 이는 과도한 신용대출을 방지하기 위한 조치입니다.
대출 제한: 나대지에 대한 담보대출도 중단되며, 다른 은행으로부터의 전세자금대출 대환도 금지됩니다. 이는 부동산 시장의 안정성을 높이기 위한 조치로 보입니다.

 

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은행 주담대 축소 이유

 

 

지금 신한은행에 이어서 국민은행까지 주담대 대출 축소에 나섰는데요. 이외 우리은행, 신협, 하나, 농협등에서도 주담대 축소 발표를 앞두고 있습니다. 도대체 무슨 일이 대한민국에서 벌어지고 있는 것일까요?

 

 

은행 주담대 대출 축소

 

 

 

 

2024년 8월 27일 국민은행에 이어서 9월 2일에는 우리은행이 주담대 대출 축소 발표를 앞두고 있습니다. 사실 다 비슷비슷한 내용입니다. 2 주택이상에서는 대환 또는 추가 안되고, 갭투자를 위해서 전세를 끼고 대출하는 경우를 다 막는 겁니다.

 

 

 

 

약간 어려운 말로 " 조건부 전세자금대출 불가"라는 것이 있습니다. 최근 15억이 넘는 아파트를 사기 위해 잔금을 임차인 전세보증금으로 치르는 경우가 많은데요. 이럴 경우 신한은행에서는 임차인의 전세대출을 중단하겠다고 발표를 했는데, 그것을 국민은행에서 고대로 컨트롤 c+v를 해서 발표하고 있습니다.

 

 

 

 

이제 신한, KB국민은행에 이어서 어떤 은행이든 비슷하게 주담대 축소 발표를 할 텐데요. 그 이유는 "전세 낀 갭투자"를 막겠다는 정부의 입김이 강하게 들어가 있는 내용입니다.

 

 

 

이제 은행에서 주담대 대출이 막히는 유형은 아래와 같습니다.

 

은행 주담대 끊기는 대상

다주택자 주택잔금대출

신규 주택 잔금일 전세대출

매매사업자 주택잔금대출

2주택자는 1주택 매도 조건

전세 놓으면서 받는 후순위 대출

 

 

 

 

 

아니.. 특례보금자리니, 신생아대출이니 저금리에 돈 풀면서, 집사라고 뽐뿌질 할 때는 언제고, 이젠 집사면 페널티 줄꼬야! 하고 은행 주담대를 통해서 목줄을 틀어진 정부의 의중은 무엇일까요? 결국 공약과는 상관없습니다. 집값을 너무 떨어뜨리지도 말고, 그렇다고 너무 올리지도 말고 외줄 타기 잘해보려는 거죠.

 

 

 

우리나라 국민 재산 70%가 부동산이니께요. 그렇다고 해도 답답합니다. 이런 관치주의의 끝은 늘 좋게 끝나지 않았는데 말이죠. 암튼 방법이 없지 않습니다. 정말 급한 분들은 아래의 보험사 주담대 대출까지 고려해보셔죠!

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보험사 주담대 대출

 

 

 

 

 

엥? 보험사에서 무슨 주담대 대출을 해줍니까?라고 생각할 수 있는데요. 왜 안돼? 다 돼지! 찡긋~ 게다가 보험사는 은행보다 DSR 70%까지 주택담보대출을 해주는 곳이 많은데요. 지금까지 사람들이 보험사에서 주담대를 받지 않는 이유는 단순합니다. 평소엔 은행보다 비싸니께!

 

 

근데 지금 정부에서 은행에 입김을 넣고 있는 상황에서 나름 여유 자금이 많은 보험사는 보다 저금리로 주담대 대출을 해줄 여력이 있습니다.

 

 

은행 vs 보험사 주담대 금리 비교

 

 

 

 

 

위의 표에 나와있듯 이제 보험사의 주담대 금리가 더 싸진 역사적인 순간을 목격할 수 있습니다. 주식쟁이 보보도 10년 이내에 이런 현상은 거의 처음 보는 것 같습니다. 이래서 투자자의 뇌는 말랑말랑해야 하나 봅니다. 보험사 주담대 대출 금리를 한 큐에 비교해 보고 싶은 분은 아래의 사이트를 이용하세요.

 

 

보험사 주담대 대출 금리 비교하기

 

 

 

 

 

 

주식쟁이 보보는 정부가 제공하는 부동산 통계든, 이런 금리 비교 툴은 꼭 한 번은 들어가 봅니다. 아무튼 공신력이라는 것이 있으니께요. 상환방법, 주택종류 등을 넣으면 보험사별 주담대 대출 금리를 비교해 볼 수 있는데요.  간단하게 넣어보니 아래와 같이 나옵니다.

 

 

 

보험사 주담대 대출

 

 

 

 

보시다시피 보험사는 대출 한도가 최대 70%까지 적용이 됩니다. 은행보다 예대율 규제를 덜 받기 때문인데요. 현재 은행에 비해 보험사 주담대 대출은 평균 금리가 0.3~0.5% 포인트 낮고, 은행 대비 DSR 규제가 덜하죠. 그럼 대략 은행에 비해 20% 정도 대출을 더 받을 수 있는데 금리도 비슷하거나 더 낮다는 뜻입니다.

 

 

 

 

예를 들어 연소득 5000만 원 직장인이라면 은행에서 금리 4%로 DSR 40%까지 대출을 받으면 1억 1천만 원에 불과하지만, 보험사에서 20% 정도 늘어난 대출한도로는 대략 2000만 원은 더 땡겨볼 수 있다는 뜻입니다. 게다가 아직은 갭투자 금지 ( 조건부 전세자금대출 불가)가 보험사에는 적용되기 전이니 빨리 움직이는 분이 더 싸게 많이 대출을 받을 수 있을 것으로 보입니다.

 

 

 

 

이렇게 오늘도 투자쟁이 보보는 구독자님들을 위한 돈 되는 정보를 알려드립니닷! 꾸준히 구독하셔서 같이 부자되자구요~ 말랑말랑해진 뇌로 투자계의 개코로 거듭나볼랍니다. 허허허 오늘의 돈되는 글도 끗!

 

 

 

요즘 유행하는 전세권 설정보다 나은 방법을 아래에서 꼭 알아가세요.

 

 

 

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