장기고정금리가 가능한 안심전환대출 신청 자격, 방법, 금리. 자격요건! 1 채를 소유한주택 가격 (KB,한국부동산원 시세) 4억 원 이하이고본인과 배우자 소득 합해서 연 7000만 원 이하 (건강보험기준)이시라면 해당 자격이 됨.
목차
1. 안심전환대출이란
2. 안심전환대출 자격
3. 안심전환대출 신청 방법
4. 안심전환대출 금리
5. 안심전환대출 전세
안심전환대출이란
최근 미국 CPI물가도 예상치보다 높은 8.3%가 나오면서 내년부터는 금리를 낮출 거야라고 주장하던 금무새들이 입이 쏙 들어갔습니다. 주식쟁이 보보의 솔직히 뷰를 우리 구독자님들에게 알려드리자면.. 정말 많은 존문가님들이 나와서 떠드시는 내년까지 경기침체로 금리인하? 그건 그냥 희망사항과 망상 사이쯤 어드매에 있다고 봅니다.
한마디로 내년까지는 고금리는 확정적이고, 생각보다 높고 빠른 속도로 금리가 오를 것이라고 보고 있습니다.
그래서 올해 초부터 레버리지 쓰면서 주식 투자하지 마라고! 골로 간다고! 님아 그 강을 건너지 마오!! 라며 여러 차례 언급을 드렸죠? 오늘은 무슨 돈 되는 글을 써드릴까 기사와 보도자료를 보다가 오, 안심 전환대출 요거 자격요건 되는 분이라면 신청해보는 것이 좋겠다?라는 생각이 들어서 주제로 잡았습니다.
작년 유동성 좋을 때 대출 잔뜩 내서 집을 산 영끌족이 최근 미친 듯이 오르는 변동금리 때문에 죽을 맛이라는 기사가 수시로 나오고 있죠? 이런 비명을 들은 정부에서 기존의 주담대를 10년, 20년, 30년, 40년 단위의 장기고정금리가 적용되는 안심 전환대출로 바꿀 수 있는 지원을 하겠다는 발표를 했습니다.
언제부터? 오늘부터 신청 가능함. 단 모든 주담대를 가진 분들이 이런 장기고정금리 안심전환대출로 갈아타실수는 없구요. 안심전환대출 신청을 할 수 있는 자격조건도 있고, 빨리 신청한다고 바꿔주는 것이 아니라 주택가격이 저렴한 다소 서민쪽에 가까운 분들에게 우선권을 준다고 합니다. 자, 아래에서 자세한 안심전환대출 신청 자격에 대해서 알아봅시다.
안심전환대출 자격
내가 안심전환대출 자격이 되나 안되나 궁금하신 분들은 위의 체크리스트를 딱딱해보시면 되는데요. 보보가 아주 간략하게 정리를 해드릴게요.
안심전환대출 대상은 기존 변동금리 주담대를 가지고 있는
4억 이하 주택 1개를 가지고 있는 부부합산 연소득 7천만 원 이하인 분들입니다.
안심전환대출 자격
1. 주택 가격 (KB, 한국부동산원 시세 기준): 4억 원 이하
2. 본인과 배우자 소득 합해서 연 7000만 원 이하 (건강보험기준)
3. 주택 보유수: 1채만 가능 (분양권, 입주권도 주택수로 포함)
4. 안심전환대출 포함되지 않는 대출의 종류. (아래)
| 안심전환대출 해당사항없는 대출종류 |
|
| 마이너스통장 | 보금자리론 |
| 전세담보대출 | 디딤돌대출 |
| 중도금대출 | 전세자금대출 |
| 만기5년이상 고정금리 주택담보대출 | 이주비대출 |
| 2022년 8월 17일 이후 진행된 주택담보대출 |
|
5. 안심전환대출 포함되는 주택의 종류: 아파트, 연립, 다세대 및 단독주택
주거용 오피스텔은 안심전환대출 대상이 아닙니다.
6. 신용 부적격자 연체, 부도상태인 분은 제외됨.
7. 기존 주담대 한도를 증액은 안되지만 2.5억 초과하지 않을 때 기존 대출 잔액 수준까지는 더 대출 가능.
자, 내가 안심전환대출 신청 자격이 되는구나, 위의 해당사항에 다 포함되는 구나! 라는 분들은 바로 아래의 안심전환대출 신청 방법에 대해서 알아보자고요.
안심전환대출 신청 방법
내가 주택 가격 4억 이하, 소득 7천만 원 이하의 1 주택자라면 안심전환대출을 신청할수 있는데요. 안심전환대출 신청할 수 있는 곳은 2개로 나뉩니다.
1. 6대 은행 (국민, 신한, 농협, 우리, 하나, 기업)
2. 주택금융공사 (https://www.hf.go.kr) 전화번호: 1688-8114
기존 주담대 대출을 6대은행 (국민, 신한, 농협, 우리, 하나, 기업)에서 받은 분들은 해당 은행의 영업점에 방문하거나 그냥 온라인으로 홈페이지나 앱을 통해서 안심전환대출을 신청할 수 있습니다. 아래의 전화번호와 앱을 확인하시고요.
| 6대 은행 | 6대은행 앱 | 6대은행 상담번호 |
| 국민은행 | KB스타뱅킹 | 1588-9999 |
| 신한은행 | 신한 쏠(SOL) | 1599-8000 |
| 농협은행 | NH스마트뱅킹 | 1661-3000 |
| 우리은행 | 우리원더랜드 | 1599-8300 |
| 하나은행 | 하나원큐 | 1599-1111 |
| 기업은행 | i-ONE Bank | 1588-2588, 1566-2566 |
만약 그 외 은행, 2 금융권 보험사, 상호금융, 저축은행에서 주담대를 받은 분들은 주택금융공사 (https://www.hf.go.kr) 전화번호: 1688-8114 홈페이지를 통해서 안심전환대출을 신청할 수 있습니다. 혹시 00 캐피털 등 대부업에서 받은 기존 주담대 역시 위의 주택금융공사 홈페이지로 들어가서 부채정보조회를 통해서 안심전환대출이 가능한지 알 수 있습니다.
안심전환대출에 필요한 서류는 본인이 가지고 있는 기존 주담대 대출 종류와 요건들이 다르기 때문에 영업점과 앱에서 상담 후 요구하는 준비서류를 챙기면 됩니다. 아, 무조건 바로 신청할 수 있는 것은 아니고요. 안심전환대출 신청일자에 맞게 접수를 하셔야 한답니다.
안심전환대출 신청일자
1. 주택가격 시가 3억이하 9월15일-9월30일
2. 주택가격 시가 4억이하 10월 6일- 10월 17일
본인이 가지고 있는 주택이 3억 이하라면 오늘부터 안심전환대출 접수가 가능합니다. 오늘은 주민등록번호 출생연도 끝자리가 4 또는 9인 분들이 신청할 수 있죠? 위의 표처럼 내 주민등록번호 출생연도 끝자리에 맞게 해당 날짜에 안심전환대출을 신청하시면 됩니다. 어디서? 6대 은행은 해당 앱 또는 영업점, 나머지는 모조리 주택금융공사 고고? 오케이?
빨리한다고 선착순으로 마감되고 해주는 건 아니고 다 심사를 거친다고 하니, 천천히 알아보시고 뒤쪽 해당 날짜에 하셔도 되니 너무 급하게 덤비지 않으셔도 됩니다. 작년에도 성격 급한 한국인들 성격상 초반에 신청 러시로 업무가 마비될 정도였다고 하니께요.
안심전환대출을 신청하고 나면 각 은행에서 대출 심사를 하는데 주택가격이 저렴해서 정부에서 지정한 25조 원 안에 들어야지 장기 고정금리인 안심전환대출로 전환이 가능합니다. 갈아타는 것이기 때문에 기존 대출은 청산이 되는데 이때 발생하는 중도상환 수수료는 무조건 면제랍니다.
지금과 같이 금리가 계속 오르는 시기에 안심전환대출같이 몇십년씩 장기로 고정금리로 주담대대출을 바꾸는 것 이득일 것 같은데.. 그래도 확실히 안심전환대출 금리가 어떻게 되는지 알아봐야겠죠?
자, 바로 아래에서 바로 알아봅시다.
안심전환대출 금리
위에 나와있듯 안심전환대출 금리는 3.8-4.0%로 고정금리로 동결할 예정입니다.
1. 안심전환대출 금리 10년만기는 3.8%
2. 안심전환대출 금리 15년만기는 3.9%
3. 안심전환대출 금리 20년만기는 3.95%
4. 안심전환대출 금리 30년만기는 4.0%
음,, 개인적으로 안심전환대출 금리가 고정금리라고 해도 좀 쎄다라는 생각이 듭니다. 위에 나와있듯 만기가 10년에서 30년입니다. 그리고 자세히 읽어보니 '거치기간 설정 및 만기 일시상환은 불가하며, 안심전환대출 실행 다음 달부터 대출원금과 이자를 분할 상환하여야 함'라는 내용이 적혀있더라고요. 즉, 나중에 금리가 떨어져서 그냥 일시 상환하고 싶어도 힘들 수가 있겠다?라는 생각이 드네요.
현재 1 금융권 은행에서 대출을 좀 알아보니 5년 고정 최저 4.6%까지는
가능해서 오히려 만기 기간을 줄이는 것이 이득인데? 라는 생각도 든 단말이죠.
만약 내 신용도가 1 금융권에서 저 정도 금리를 받기 힘들다면 안심전환대출 고정금리로 갈아타는 것이 훨씬 낫다고 봅니다. 즉 케이스 바이 케이스라는 사실. 그리고 만약 선순위로 디딤돌대출, 보금자리대출이 있고 후순위로 주담대까지 끼어있다면 이 주담대 역시 안심전환대출로 전환이 가능하다고 합니다.
만약 주담대가 은행 대출도 있고 2 금융권에도 대출이 있는 다중채무자인 경우에는 이것을 모아서 안심전환대출 1개로 몰아서 대환 할 수도 있다고 하니 이번 기회에 싹 모아서 정리해볼 수도 있겠습니다.
그런데 만약 해당 주택에 전세입자가 있다면?
그때도 기존의 주담대를 안심전환대출로 신청이 가능할까? 만약 전세권이 설정되어 있고 전세담보대출까지 되어있다면? 아래에서 한번 알아봅시다.
안심전환대출 전세
결론부터 말씀드리면 안심전환대출을 받고 싶은 1 주택에 전세입자가 있어도 전환 신청 가능합니다.
다만! 아래와 같이 대출 총량에 따라서 설정할 수 있는 안심전환대출 한도가 다 다르다는 사실을 알고 넘어가야겠죠?
즉, 안심전환대출은 최대 2.5억까지 LTV 70%, DTI 60% 이내까지 가능하며 그나마 DSR 적용은 되지 않는군요. 만약 주담대 대출보다 우선하는 전세권이 설정되어 있다면 그만큼 주택담보가치가 떨어지기 때문에 내가 대환 할 수 있는 안심전환대출한도가 줄어들 수도 있겠다는 점만 알고 가시면 됩니다.
즉, 만약 1순위로 주담대 대출을 설정해 놓으셨다면 전세에 대해서는 크게 고려할 필요가 없답니다.
그리고 추가로 제일 위에도 안심전환대출로 전환할 수 없는 대출들 목록표를 적어놓았지만 보금자리론, 디딤돌 대출, 마이너스통장, 전세자금대출, 전세담보대출,이주비대출, 중도금대출, 만기 5년 이상 고정금리 주택담보대출, 2022년 8월 17일 이후 진행된 주택담보대출은 해당사항이 아닙니다.
단, 중도금 대출은 안되지만 이미 등기가 완료된 주택에 대한 잔금대출은 안심전환대출로 전환할 수 있으니 한번 알아보시면 좋겠습니다. 지금 건설중인 근저당권설정이 불가능한 대출은 불가합니다.
오늘 간략하게 장기고정금리가 가능한 안심전환대출 신청 자격, 방법, 금리까지 모두 알아보았는데요. 자격요건! 1 채를 소유한 주택 가격 (KB, 한국부동산원 시세) 4억 원 이하이고 본인과 배우자 소득 합해서 연 7000만 원 이하 (건강보험기준)이시라면 한 번쯤 옵션으로 고려해보시길 바랍니다. 만약 금리가 천정부지로 오르면 아! 그때 고정금리로 바꿀걸! 하고 후회하게 되거든요. 아래의 보도자료도 한번 읽어보시고요!
지금 공급 쪽에는 답이 없습니다. 금리를 70년대처럼 올려야 할 수도 있다는 무서운 생각이 드는 요즘이라서요. 우리 구독자님들은 정부에서 제공하는 이런 안심전환대출을 이용해서 리스크 관리를 철저히 하시길!
아래의 전세사기사례도 충분히 알아가시고 충분히 예방하고 대처해보시길! 잃지 않는 것도 투자랍니다!
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