신용 대출 만기 연장 거절 후기 및 대처 방법 TOP3

대출 만기 연장 거절 시 대처할 수 있는 후기 방법을 공유합니다. 신용대출 즉 마이너스 통장을 연장하기 위해서는 신용, 상환의 적극성, 연체 없음을 강조할 필요가 있습니다. DSR을 계산해서 저금리, 장기 기간의 레버리지는 잘 유지하도록 합니다.

 

목차

1. 대출 만기 연장 거절
2. 대출 만기 연장 후기
3. 신용대출 만기 연장 방법 
4. DSR 계산
5. 마이너스 통장 연장 후기

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대출 만기 연장 거절

 

 

 

오늘은 자본주의 시장의 꽃 레버리지=대출=빚 여러 가지 이름으로 불리는 a.k.a 빌린 돈에 대한 이야기를 해보려고 해요. 보보의 블로그를 이전부터 구독하시는 분들은 잘 아시겠지만 보보는 뼛속까지 주식쟁이랍니다. 우리 주식쟁이들 즉 투자자들은 레버리지 즉 빚을 좋은 빚, 나쁜 빚으로 나눈답니다.

 

 

 

 

 

1. 좋은 레버리지(대출)의 특징은 금리가 낮고 대출 만기 기간이 아주 길고 담보로 잡은 자산에 변동이 생길 때 상환 압박이 적은 것인데요. 대표적으로 주택담보대출, 전세담보대출 등을 예시로 들 수 있겠죠.

 

 

 

2. 나쁜 레버리지(대출)의 특징은 금리가 높고, 대출 만기 기간이 짧으며 담보의 변동에 따라 불시 상환의 가능성이 높은 것이 그 특징이랍니다.

 

 

 

 

 

 

보통 유명 투자 대가들은 주식담보대출, 신용을 무조건 하면 안 된다고 하시는데요. 주식쟁이 보보는 그 의견을 일종의 고정관념이라고 생각한답니다. 신용을 쓰던 주식담보대출을 쓰던 제대로만 쓰면 날카로운 칼날의 손잡이를 잘 쓰면 수익률이 몇 배로 증가한답니다. 문제는 이걸 활용하기에 아직 검술이 부족한 분들이 잡고 휘두르다가 외려 피를 보는 경우가 있기 때문인데요.

 

 

 

 

 

사실 2020년 3월 판데믹으로 강한 dip이 왔을 때  정말 승리할 수밖에 없는 강한 패가 들어왔을 때 할 수 있는 모든 신용대출 마이너스 통장을 동원해서 투자해서 가볍게 자산이 몇 배, 어떤 분은 몇십 배의 수익을 얻었거든요. 물론 그런 기회는 자주 오지 않습니다만. 우리는 늘 마이너스 통장, 신용대출을 할 수 있는 한 최대치로 유지해 놓는 것이 좋습니다. 그래야 언제 올지 모르는 기회의 여신 앞머리를 낚아챌 수 있거든요.

 

 

 

 

 

 

대출시장에 피바다가 불기 시작한 것은 문정부가 들어서고 부동산 가격 잡는다며 수없는 규제를 하다가 마지막에는 DSR규제까지 들어가면서 우리의 소중한 신용대출한도가 줄거나 마이너스통장 만기가 돌아왔는데 만기연장을 거절하는 상황들이 2021년부터 현재 2022년까지 생기면서 많은 분들이 고통받고 계시더라고요. 

 

 

 

 

 

 

주식쟁이 보보 역시 튼실한 직장을 다닐 때 마이너스 통장 즉 신용대출은 그냥 때가 되면 알아서 만기가 연장되는 신경 쓸 필요가 없는 레버리지 중 하나였는데 아이 열심히 키워보겠다고 잠시 휴직을 하며 주식맘이 되었더니 만기가 돌아온 제1 금융권 (0은행) 대출 만기 연장이 거절되고 말았습니다.

 

 

 

 

 

그래서 오늘은 대출 만기 연장 거절 실제 후기를 들려드리고, 어떻게 대처했는지 알려드리는 글을 적어보려고 해요. 사실 이번 글은 저의 개인적인 후기라서 모든 분에게 적용되기 힘들 수도 있고 좀 부담스러워서 이걸 글로 쪄야 돼 말아야 돼 고민을 좀 했답니다. (개인적인 팁도 포함되어 있어서;)

 

 

 

 

 

그래도 보보의 글을 통해서 마음 편하고 안전하게 주식하는 법을 알게 되었다며, 동시에 저의 분석글로 투자에 큰 도움을 받았다며 연락 주시는 님들의 얘기를 듣고 저의 작은 경험이 어떤 분에게 도움이 될 수 있다면 무조건 쓰자!로 바뀌어서 오늘 글을 쓰게 되었어요. 늘 그렇듯 참조를 하시되 무지성으로 믿지 마시고 저의 개인적인 후기를 참고하여 도움이 되셨으면 좋겠어요.

 

 

 

 

자, 시작합니다.

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대출 만기 연장 후기

 

 

 

 

보보의 글을 보신 분들은 아시겠지만 보보는 주식쟁이기도 하지만 부동산, 코인 등 다양한 투자를 하는 멀티플레이어랍니다. 그래서 실탄을 늘 튼튼하게 준비해둡니다. (실탄=레버리지) 지금과 같은 저금리+인플레이션에서는 레버리지를 이용하지 않고 투자하는 것은 총알 없이 전쟁에 나간 것과 비슷하다고 보기 때문인데요. 문제는 문정부에서 부동산 대출을 규제하기 시작하면서 애꿎은 내 신용대출 만기까지 영향을 받아버렸습니다.

 

 

 

 

대출만기

 

 

 

 

 

신용대출 만기 문자를 받고 약간 놀란 보보. 이전까지는 그냥 대출사나 해당 창구에서 전화를 주셔서 연장 처리하겠습니다라고 하시거나 끽해야 재직증명서만 보내드리면 끝이었거든요. 이번 대출 만기 연장은 뭔가 고난이 있을 것 같음을 느낀 보보.

 

 

 

아, 나 지금 무직이구나!

 

 

 

 

고연봉 직장인일 때와 주부일 때 나는 변한 것이 없는데 은행에서 바라보는 나는 상당히 신용이 떨어진 사람이 되어 버렸습니다. (이래서 우리나라 출산율이 낮은 거야~ 이렇게 괜히 화도 내 보고.) 문제는 위의 신용대출통장은 저의 주 거래은행도 아니어서 상당히 난이도가 있을 것 같다는 생각이 들었는데요. 우선 계좌를 텄던 담당 대출사에게 연락을 해보았습니다.

 

 

 

 

아, 선생님! 재직증명서만 있으면 이쪽 신용대출은 1억이 채 안돼서 당연히 통과 가능한데, 지금은 쉬신다고요? 
아; 그럼 저도 방법이 없는데 어쩌죠? 당장 취업하실 생각은 없으신가요?
그럼 제가 다른 대출 상품을 소개해드릴 수도 있는데 그건 좀 고금리라..

 

 

 

 

 

주부는 일하는 사람이 아니라 쉬는 사람으로 되어버렸군요. 저는 주부이기도 하지만 투자자이기도 한데 말이죠. 뭐 당연한 대화가 오갔고 대출상담사와는 더 이야기해봐야 다른 상품이나 추천할 것 같아서 바로 대출 만기 문자를 보낸 0 은행에게 전화를 했습니다.

 

 

 

 

 

보보 님께서 보유하신 신용대출계좌에 대해 심사를 한 결과
현재 정기소득이 없는 것으로 확인되셔서 00까지 전액 상환을 해주셔야 합니다.

 

 

 

 

 

뭐랄까 AI와 이야기하는 느낌이 들었습니다. 이때 네! 알겠습니다. 바로 상환하겠습니다. 하고 넘어갈 주식쟁이 보보가 아니죠. 그래서 우선 처음에는 공손하지만 강하게 말을 했습니다. 저는 이 마이너스 통장을 이용한 지 4년째인데 보통 5년이 만기이고 이 상품은 최대 10년까지 가져갈 수 있는 상품이 아닌가요? 

 

 

 

 

 

여기서 tip! 여러분이 가지고 있는 마이너스통장, 즉 신용대출계좌의 상품내용에 대해 미리 공부를 하시고 대출 취급 행원과 통화를 하셔야 합니다. 분명히 파고 들것이 있습니다. 대출을 심사하는 것 역시 사람이기 때문에 한 사람을 최대한 잘 설득하기 위한 밑 공부는 하고 전화통화를 하셔야 합니다.

 

 

 

 

 

 

그래서 뭐라고 답을 주셨냐고요? 당연히 은행원으로 하실 수 있는 말씀을 해주셨습니다. 신용대출 상품은 1년 단위로 심사를 해서 만기 여부를 결정하는 것이라고요. 그래서 아래에서 좀 더 기술을 써서 대출 만기 연장을 위한 설득에 들어갔습니다. 아래의 내용이 이 글의 진짜 포인트입니다.

 

 

 

 

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신용 대출 만기 연장 방법 

 

 

 

여기에 풀어드리는 대출 만기 연장 방법은 지극히 상황이 다양한 개인 후기이므로 캡처하시거나 이 글을 근거로 된다던데! 하고 은행에서 우기시면 안 됩니다. 우리 구독자님들을 위해 어렵게 풀어드리는 것이니 참조만 하셔서 대출 만기 거절에도 연장 성공하셨으면 좋겠어요.

 

 

 

저의 지극히 개인적인 대출 만기 거절 시 대처한 연장 방법 시작합니다.

 

 

 

 

1. 먼저 대출 연장 권한이 있는 (높은) 직책의 행원과 통화하라. 보통 통화를 하시면 은행원 00이라고 이름을 듣게 되는데 여기서 직책을 묻지 마시고 해당 은행 지점 홈피로 들어가서 직책을 확인하시면 됩니다. 보통  일반 행원보다는 직책이 붙은 행원이 대출 연장 권한이 조금 더 있기 때문인데 지점에 따라 대출을 담당하는 직원은 한두 명밖에 없을 수도 있지만 가능한 권한이 있는 직원과 통화하시는 것이 유리하겠죠?

 

 

 

 

2. 저와 통화한 분은 지점에서 앞에 00직책이 붙은 분임을 확인했지만 처음에는 조금 강하게 전액 상환을 요구하시더라고요. 제 마이너스통장은 -9000으로 유지하고 있었는데 이유는 이율이 굉장히 좋았기에 포기하고 싶지 않은 곳이어서 '나 한번 믿어봐+읍소'의 전략으로 바꾸었습니다.

 

 

 

 

3. 저의 경우 기존의 직업이 굉장히 튼실하고 언제든 재취업이 가능하며 취업시 소득도 높은 직종이라는 것을 먼저 어필했습니다. 그리고 현재 소득이 줄었지만 그동안 한 번도 이자를 미룬 적이 없으며 연체이력이 한번도 없다는 것을 이야기했습니다. (나 한번 믿어봐!)

 

 

 

 

 

4. 한동안 이야기를 하다가 대출담당 은행원은 그러면 10%를 먼저 상환하시고 (천만 원) 나머지 90%는 5년 분할 상환하시는 것이 어떠시냐고 물어보시더군요.

 

 

 

 

 

5. 이번에는 읍소입니다. 아~ 지금까지도 이자 힘들게 갚고 있어서 5년은 너무 짧다며 다시 한번 연체를 한 번도 없음을 어필하면서 이전보다 소득이 줄었지만 이전에도 이자 연체는 없었고 앞으로도 없을 것이라고 말합니다. 이게 안 통할 것 같죠? 아닙니다. 은행이 대출자들에게 가장 원하는 것은 신용+ 연체이력 없음 +상환의지가 높은 것입니다. 그럼 대출 만기를 연장하고 싶다면 위의 세 가지를 다 어필해야만 합니다.

 

 

 

 

 

6. 은행원이 10% 먼저 상환하고 나머지 90%는 5년 분할상환을 언급하셨으니 우선 한 발짝 물러서서 그럼 10년 분할상환은 안되냐고 물어봤답니다. 10년의 기간 동안 상황에 따라서 더 연장이 가능한 부분이 있으니까요. 우선 은행원의 반응이 나쁘지 않았습니다.

 

 

 

 

 

7. 지금까지는 연체이력이 없음을 어필했으니 이제 신용과 상환의지가 높은 것도 강조해야겠죠? 그다음으로 신용에 대해서 어필을 합니다. 빨리 직장을 구해서 1년 후 만기 때에는 분할상환 분명히 할 테고 지금 주식계좌에 들어있은 자산이 어느 정도 있는지 알려드리고 내 신용과 상환의지가 크다는 것을 한 번 더 강조했답니다.

 

 

 

 

 

8. 이외에도 금리를 최소한 올리고 대출 연장 신청이 통과할 수 있도록 해당 은행의 카드나 다른 계좌 개설 등 부가 상품도  적극적으로 가입하겠다고 어필했더니 다시 대출 연장 심사를 올리겠다고 답을 주셨답니다.

 

 

 

 

여기까지가 저의 대출 연장 거부 대처방법이랍니다. 그 결과는 어떻게 되었는지 아래에서 알려드릴게요!

 

 

 

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DSR 계산

 

 

마이너스통장, 신용대출이 있는 분들은 DSR을 잘 계산하고 계셔야 해서 잠시 쉬어가는 코너로 DSR계산을 가져왔답니다. DSR이란 dept service ratio의 줄임말로 나의 연간 소득에 대비해서 총 대출원리금 상환액이 차지하는 비율이라서 DSR안에는 주택담보대출 연간 원리금 상환액+ 기타 대출(신용대출, 학자금 대출 등)이 포함된답니다.

 

 

 

 

문정부가 DSR규제를 하면서 현재 2단계로 총대출액 2억 원 초과 대출 시 DSR 40%가 유지되고 있답니다.

 

 

 

	2021년 7월이전	2021년 7월이후 1단계	2단계
주택담보대출	투기과열지구 9억이상주택	투기과열지구 6억이상주택	총대출액 2억원 초과
신용대출	연소득 1억원초과	연소득 1억원초과

 

 

 

 

그리고 위의 주택담보대출과 주담대 이외 신용대출 같은 기타 대출의 종류와 원금 상환방식을 알아야 계산을 넣을 수 있겠죠?

 

 

 

대출 분류	대출 종류	상환형태	원금
주택담보대출	기본 주담대	원금 전액/ 일부/일시 상환	최대 10년
	중도금, 이주비	무관	최대 25년
주담대 이외 대출	신용대출	무관	5년
	비주택 담보대출	무관	8년
	전세대출	무관	-
	기타대출	무관	1년간 실제상환액

 

 

 

 

DSR을 유리하게 하기 위해서는 무조건 만기는 길게 잡으시고 원리금 균등방식으로 하시고 만기가 짧은 비 주담대 대출은 그냥 빨리 상환하시고 금리가 좋고 만기가 긴 상품 (위의 보보의 마통같이)을 잘 골라서 유지하시는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

원래 2022년 7월부터는 DSR 규제 적용 대상이 총 대출액 1억 원 이상으로 더 강화될 예정이었지만 윤석열 정부는 DSR을 5억 원 이상으로 완화하는 방안을 검토 중이라고 합니다. LTV도 최대 80% 이상 DSR 규제도 5억 원이 된다면 투자자들은 최대 3배의 대출을 받을 수가 있답니다.

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마이너스 통장 연장 후기

 

 

 

 

저희 어머니 아버지 세대는 굉장한 고금리 시대였기 때문에 빚=죄악=큰일이라고 생각하시는 분들이 많답니다. 그래서 절대로 빚을 내면 안 된다! 대출은 빨리 갚아라!라는 말씀을 듣고 사셨을 텐데요. 지금은 조금은 다른 시기랍니다. 시대가 바뀌었고 나에게 중요한 무기가 될 수 있는 레버리지를 잘 이용하셔야 한답니다.

 

 

 

 

위의 통화를 한 후 다음 주에 마이너스 통장 연장 결과를 통보를 해주신다고 했는데 무사히 통과했답니다.

 

 

 

 

 

만약 처음 대출 만기 연장 거절 통보를 받고 아, 어쩔 수 없지 하고 그냥 포기했다면 저는 그렇게 저금리의 좋은 1 금융권 마이너스통장을 놓쳤겠죠? 이 마통으로 수익을 낼 수 있는 기회도 놓쳤을 테고요. 아무리 금리를 강하게 올린다고 하더라도 동시에 인플레이션이 심해지는 상황에서 고성장 고금리로 급변하기 힘들고 구조적인 저성장, 저금리 시대에 현금을 쥐고 있다면 돈이 녹아내리게 됩니다. 반대로 대출을 잘 이용해서 긴 만기, 저금리의 대출을 받는다면 인플레이션이 심해질수록 실제로 상환해야 하는 금액은 점점 줄어들어서 빚이 녹게 됩니다.

 

 

 

 

어떤 것을 선택해야 할지 답이 나오죠?

 

 

 

결국 케인즈 말대로 인플레이션은 부는 저축하는 사람에게서 대출을 받는 사람에게로 이전시키는 것이 맞습니다. 이걸 빨리 깨닫는 사람이 진짜 자본을 가지게 되는 것이죠. 큰 틀에서 장기적으로 화폐가치는 점차 떨어지고 우량자산의 가치는 올라간다는 것. 그리고 현금뿐 아니라 레버리지 없이 자산을 증식을 하는 것이 한계가 있으니 양날의 검인 레버리지를 잘 이용할 필요가 있답니다.

 

 

 

 

즉 저금리 장기상환의 레버리지를 이용해서 우량자산에 투자하는 것은 언제든 옳습니다.

 

 

 

 

 

물론 과도한 욕심으로 과도한 신용, 신용대출은 패가망신의 지름길, 주식시장에서 휩쓸려내려 가는 지름길임이 분명하기 때문에 무조건 공부와 준비, 내가 투자하는 자산에 대한 이해와 대출상품에 대해 알아야 하고 원리금을 안정적으로 납부할 수 있는 안정적인 현금흐름을 만들어 놓아야 한답니다.

 

 

 

 

 

 

아래에서 주식을 이용해서 대출을 받을 수 있는 주식담보대출에 대해서도 충분히 알아가시길 바라요.

 

 

 

 

 

 

주식담보대출 금리 비교, 반대매매, 후기 총정리

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오늘의 꿀팁! 대출 연장 거절에도 대처하는 방법과 후기에 대해서 알아보았는데요. 쉽게 포기하지 않고 꼭 성공하시길 바라며 글을 마무리합니다.