고금리 새마을금고 안전성 확인하는 방법 (ft. 새마을금고 부실지점)

고금리를 주는 새마을금고 안전성을 확인하는 방법은 기업대출, 고정이하여신, 부실여신, 순고정이하,연체대출금비율,총자산 순이익률을 체크해봐야 한다. 부실대출이 기업 부동산 PF 등에 거액 대출되었는지 확인해야 새마을금고 부실 지점을 확인할 수 있다.

 

목차

1. 새마을금고 망하면
2. 새마을금고 안전성
3. 새마을금고 부실지점

새마을금고 망하면

 

고금리로 투자자들을 꼬시는 지역 신협, 농협, 새마을금고 조심하고 선별해서 돈을 넣어둬야 하는 이유에 대한 글을 이번 주에 적어드렸는데요. 그래도 남는 돈 그냥 두는 것보다 7-8% 고금리를 주는 지역 새마을금고에 넣어두고 싶어요! 하는 구독자님들도 계시쥬? 투자자들은 잠깐 홀딩해 놓은 현금도 어떻게든 불리고 싶은 것이 본능이니까요. 그런 분들을 위해서 그래도 이 지역 새마을금고는 괜찮구나, 망하지는 않을 듯? 을 확인할 수 있는 방법에 대해서 알려드릴게요! 아주 간단합니다.

 

 

 

새마을금고 정기공시에 나와있는 몇 가지 지표 BIS부터 대출채권 현황만 체크해서 내가 돈을 넣으려는 새마을금고가 부동산 PF에 돈을 때려 넣어서 망할 가능성이 있는지 없는지만 확인하는 방법이 있습니다. 아래에서 차근차근 알려드릴 테니 하나도 어렵지 않습니다. 천천히 따라오시면 되고요.

 

 

앞선 글에서 이미 설명드렸지만 내가 돈을 넣어둔 새마을금고가 망하면 어떻게 되지?

 

 

라는 궁금증을 가진 분들 계시죠? 먼저 아래 글을 보고 오셔요.

 

 

 예금자보호 은행마다 5천만 원 보호 (ft. 해당 없는 새마을금고 망하면?)

예금자보호 은행마다 5천만원 보호 (ft. 해당 없는 새마을금고 망하면?)

 

 

 

자, 보고 오셨으니 답이 되었쥬? 각 지역 새마을금고당 각각 5000만 원까지는 중앙 새마을금고의 지불준비금에서 보증을 해줍니다. 즉, 지역 농협, 신협, 새마을금고는 예금자보호대상은 아니지만 각 중앙회에서 지불준비금을 인당 5천만 원까지 보증을 해준다는 것이 포인트입니다. 다만 지점이 망했다는 이야기가 나오면 새마을금고 이미지 타격이 있기 때문에 각 중앙회는 부도가 날 것 같은 지역 새마을금고를 망하기 전에 미리 주변 지점으로 흡수시킨다는 사실.

 

 

그래서  우리가 뉴스에서 딱히 새마을금고 부도 이야기를 듣지 못하는 거라는 것도 알고 계셔야 합니다.

 

 

 

새마을금고 안전성

 

 

 

야야, 나는 살면서 새마을금고 부도났다는 이야기 못 들었어! 그거 뭐 예금자보호 5천만 원 다 되는데 안전하지! 그냥 금리 많이 준다는 곳에 때려 넣자! 하는 분들이 거의 80% 일거라고 생각하는데요. 보보의 블로그에 들러서 돈 되는 글을 읽는 구독자님들은 현명하시니깐 그냥 이렇게 대충 희망 회로를 돌리지 말고 내 소중한 돈을 맡길 새마을금고 지점이 부실하진 않은지, 혹시 부동산 PF로 돌려받기 힘든돈을 기업에 빌려주고 있지는 않은지 얼마나 안전한지 눈으로 확인해 봐야겠죠?

 

 

 

먼저 새마을 금고 홈페이지로 들어갑시다. (https://kfcc.co.kr/gumgo)

 

 

 

새마을금고 정기공시

 

 

 

새마을금고 안전성 지표로 지역 새마을금고 지점별로 순위가 쫙 나와 있으면 편할 것 같은데, 절대로 그러지 않죠. 우선 내가 관심 있는 새마을금고 지점의 정기공시를 위의 홈페이지에서 확인을 해야 합니다. 위의 '사업안내' 메뉴 안의 '정기공시'로 들어가면 됩니다. 그럼 새마을금고 지점들이 쭉 뜨는데요. 제 일위의 검색창에 해당 지역 지점 이름을 쳐서 검색하면 됩니다. 그럼 정기공시내용이 쭉 뜨는데요.

 

 

쫄지말고, 투자 쟁이 보보가 알려주는 지표들만 체크하시면 됩니다.

 

 

1. 먼저 20번 대출채권 현황으로 가주세요. 

 

 

새마을금고 부동산 PF

 

 

 

이전에 써드렸던 글을 보고 오셨다면 잘 아시겠지만 지금 부동산 PF, 브릿지론에 고금리로 물려있는 새마을금고가 많습니다. 그들이 대출 돌려막기를 위해 고금리를 미끼로 고객들 돈을 끌어들이는 경우가 많기 때문에 위험합니다. 고금리를 제시하는 새마을금고에서는 20번 대출채권 현황에서 기업자금 대출 비중이 높은지 여부를 확인해보셔야 합니다. 상황에 따라 다르겠지만 그래도 기업자금 대출보다는 가계자금 대출이 높거나 비등비등한 곳이 안전한 곳입니다.

 

 

 

 

2. 여러분이 새마을금고 안전성을 위해서 꼭 체크해야 하는 것은 아래의 25번부터 29번까지 경영지표라는 내용인데요. 어려워 보이지만 그렇지 않습니다. 어느 정도 돼야 안전적인지 알려드릴게요.

 

 

새마을금고 안정성

 

 

 

 

먼저 25번  위험가중자산 대비 자기 자본비율, 우리가 BIS비율이라고 부르는 지표가 가장 중요합니다.

이 BIS비율은 8% 이상을 유지해야 커트라인입니다. 자, 기억하세요. 8%입니다. 8% 정도가 6대 은행기준임.

 

 

새마을금고 BIS비율	등급
11%이상	1등급 우수
9%이상	2등급 양호
6%이상	3등급 보통
3%이상	4등급 취약

 

 

물론 높을수록 좋긴 합니다. BIS비율이라는 것 자체가 손실 발생에 대비해서 얼마나 충분히 자본을 가지고 대비하고 있는지 보는 경영건전성 지표이기 때문이죠. 

 

 

 

그다음 26번 순고정 이하 여신비율은 0에 가까울수록 안전합니다.

 

 

순고정이하여신비율	등급
3%이하	1등급 우수
5%이상	2등급 양호
7%이상	3등급 보통
9%이상	4등급 취약

 

 

 

그리고 27번 유동성 비율은 100% 이상이면 1등급으로 우수등급입니다. 역시 유동성은 높을수록 현금흐름이 괜찮다는 의미로 받아들이면 되겠죠?

 

 

28번 총자산수익률은 1.2%-1.5% 이상이 되면 우수합니다. 자, 안전한 새마을금고 경영실태 정리를 해드릴게요.

 

 

새마을금고 안전성	안전
대출채권현황	기업자금대출에 몰빵되어 있지 않을 수록 안전.
위험가중자산대비 자기자본비율 (BIS)	8%이상이 안전.
순고정이하여신비율	3%이하가 안전
유동성비율	100%이상 안전
총자산수익률	1.2%-1.5%이상 안전

 

 

 

이렇게 정리해드렸지만, 아 몰랑하시는 분이 계시다면 (눈물을 참으며) 아래의 종합등급만이라도 확인하셔야 합니다. 31번 경영실태 평가에 들어가면 이렇듯 종합등급이 나오죠.

 

 

새마을금고 종합등급

 

 

새마을금고 종합등급에서 적어도 1, 2등급 이상을 선택하셔야 안전하다! 이렇게 아시면 되겠습니다.

 

 

새마을금고 부실지점

 

 

 

주식쟁이 시라면 위의 지표들이 그렇게 부담스럽지 않으시죠? 매번 우리가 보는 것이 저런 회계 지표니까요. 사실 새마을금고 정기고시 내용은 너무 부족합니다. 다소 채워넣기식이긴 하지만 그래도 없는 것보다는 이런 것이라도 체크해놔야 안전한 곳인지 아닌지 판단의 기준은 되겠죠. 하나 더 팁을 드리자면 아무리의 위의 지표들이 다 안전에 포함되더라도 전년도와 비교를 해보시는 것이 좋습니다.

 

 

 

우리가 기업 지표를 YOY로 MOM로 보듯이 새마을금고 자산 역시 점차 부실로 가는지 정도는 체크해봐야겠죠? 새마을금고 정기공시에서 한 가지 더 불만족스러웠던 것은 부실 지점을 찾기 위해서는 일일이 정기 공지를 살펴봐야 한다는 점.

 

 

새마을금고 부실지점

 

 

쉬쉬하고 있을 뿐이지만 잊을만하면 위와 같이 새마을금고는 부실 지점에 대한 이야기가 나옵니다. 강릉, 서울 송파지역 등에서는 새마을금고 직원이 고객 돈을 횡령을 하지를 않나 중앙회에서는 대부업자랑 짜고 가짜 다이아몬드로 대출을 받지를 않나 표면에 나오지 않은 부실 지점은 더 많을 것으로 보고 있습니다. 많은 분들은 잊어버렸지만 2011년 저축은행 사태 때 정말 많은 분들이 고통을 받았고 아직도 받고 있습니다.

 

 

 

2011년 저축은행

 

 

보보의 블로그에 찾아주시는 구독자님들은 오늘 꼭 2011년 저축은행사건에 대해서 찾아보시길 바라요. 역사는 반복됩니다. 다만 인간은 망각할 뿐! 오늘은 새마을금고의 안전성을 확인하는 법에 대해서 알아아보았습니다. 도움이 되었길 바라며 돈 되는 글은 꾸준히 올려볼게요! 오늘도 돈 많이 버세요.

 

 

 

 

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